Veľká cyperská lúpež

“Děláš velkou chybu, Jaromíre. To se ti vymstí.”
“Co zas?”
“No to tvoje vracení sirek do krabičky… Jednou to poznáš.”

Túto scénku z filmu “Vesničko má středisková” momentálne prežívajú klienti cyperských bánk (väčšinou ruskí KGB oligarchovia) potom, ako im zločinci vydávajúci sa za centrálnych plánovačov z Bruselu oznámili, že im zhabú časť ich úspor v bankách. Hoci ešte nie je isté, či to bude 6, 10 alebo pôvodných 40 percent.

Aj keby napokon tento otrocký dekrét neprešiel tamojším mafiánskym výborom, čierna mačka je už z vreca von. Tento návrh je totiž dôkazom, že štátno-banksterskí zločinci sa nezastavia pred ničím a vyplienenie účtov v bankách je pre týchto zúfalcov reálna varianta.

cyprus

Zatvorené banky cez predĺžený víkend, prázdne bankomaty, nefungujúci online banking, prípadne zákaz posielania peňazí mimo krajinu. Toto je scenár, ktorý sa môže zopakovať v akejkoľvek daňovej farme v západnom svete. Cyprus je iba taká modelová ukážka a branné cvičenie mafiánov pred väčšími sústami, spočiatku najmä v okolí Stredomoria.

Ak sa niekto už ani z tohto nepoučí a naďalej slepo zveruje peniaze skrachovaným bankám, tvrdo zaplatí. Riešenie? Netreba kupovať zlato ani striebro, s nie lacnými poplatkami za skladovanie a rovnakým rizikom zhabania ako v banke. Stačí bitcoin, pol bitcoinu, desatinu bitcoinu alebo ľubovoľnú čiastku kedykoľvek bezpečne uschovať na zvolenom mieste a nosiči. Táto úschova je síce zadarmo, no vyžaduje si čas na naštudovanie ako správne Bitcoin používať.

“Ak štát vidí vašu hotovosť, ukradne vám ju. Je to príliš veľké pokušenie.”

Reklamy

Bitcoin “kríza” trvala 5 hod. a 10 min.

So vstupom Bitcoinu do každodenného života prestáva platiť ošúchané ľudovo-propagandistické porekadlo, že istým v živote je (okrem tej ultimátnej udalosti) len platenie daní. Tou istotou sa stáva konštatovanie, že vo svete Bitcoinu sa stále niečo deje. Poslednou väčšou udalosťou bolo rozštiepenie bitcoinovej reťaze z pondelka na utorok.

Keď som v utorok ráno zapol počítač a pozrel graf výmenného kurzu
BTC/USD, bol som trochu prekvapený nočným pádom. Ale zase nie veľmi,
keďže obdobný (ešte o niečo väčší) prudký pokles sa odohral pár dní
predtým a tesne pod cenou s veľmi okrúhlym číslom sa takéto niečo dá očakávať.

Vravím si, “OK, niekto opäť potrebuje lacno nakúpiť a musel využiť slabšiu likviditu trhu v nočných hodinách. Opäť niekto rozšíril nejakú nepodstatnú správu, ktorá mala vyvolať paniku a byť zdrojom tejto húpačky. Nad 50 BTC/USD už to bude opäť o niečo ťažšie.” Až postupným prichádzaním senzačných správ s rovnakým alebo podobným titulkom sa príčina vyjasňovala. “Kritická chyba v Bitcoine”, “Chybný bitcoinový protokol”, “Reťazec blokov rozštiepený”, “Nezhoda medzi klientami spôsobuje rozštiepenie”, “Technické problémy Bitcoinu spôsobili jeho pád z rekordnej výšky”. Neuveriteľné, tento krát za to nemôže Mt.Gox! Ehm, teda nie priamo.

Nikdy som nevenoval nejako zvlášť veľkú pozornosť technickým záležitostiam okolo Bitcoinu (teda až na základné používateľské vedomosti o šifrovaní, či používaní kľúčov, adries a peňaženky). A nedávny incident (čo sa vlastne stalo z technického hľadiska je popísané napríklad tu) ma iba utvrdil v tom, že ma to naozaj nemusí zaujímať. Niečo ako keď nepotrebujem vedieť ako fungujú všetky súčiastky v aute a ako ich opraviť. Iba naštartujem a idem.

Pretože akýkoľvek podobný problém sa v budúcnosti vyskytne (a je viac ako isté, že áno. Či už vnútorného technického rázu, alebo ataku zvonka), utorkové promptné vyriešenie dáva dôveru, že podobné incidenty koneční používatelia buď vôbec nepocítia alebo iba minimálne. V utorok Bitcoin “utrpel” zvýšenú dávku dôvery.

Lepšie potvrdenie sily Bitcoinu ako je vývoj ceny v inkriminovaných hodinách nenájdete. Za dve hodiny od času, kedy prvé upozornenie o rozdvojení reťaze zasiahlo internet, cena spadla zo 48 na 37 USD. O ďalšie tri hodiny už bola naspäť na 47 dolároch. Ak ste v tomto čase nakúpili, tak vám úprimne gratulujem. Väčšina používateľov tento skok ani nezaregistrovala, o “nočnom” probléme ani nehovoriac. Päť hodín uplynulo od prvého oznámenia o rozdelení reťaze a vytvorení “zlého” bloku až po prekonanie tohto bloku “dobrým” blokom.

Tieto udalosti sú aj dôkazom vzájomnej solidarity a rešpektu v rámci Bitcoin komunity. Mineri totiž vytvorili 25 blokov, teda 625 BTC, na ktoré vynaložili energiu a úsilie a neboli za to odmenení. Mineri slush poolu s 0.8 verziou klienta sa nemuseli vrátiť k nižšej verzii v ktorej nastala chyba, ale obetovali sa pre “vyššie dobro”, teda aby bolo možné Bitcoin čo najrýchlejšie opäť bezproblémovo používať.

qm fork

Táto udalosť mohla mať krátkodobo negatívny dopad na Bitcoin, no keď
sa prach usadí, bombastické titulky zmiznú a ľudia budú platiť mobilom v potravinách, aj neprajníci si naštudujú ako používať peňaženku. Ako skonštatoval niekto na Bitcointalk, “máme ďalší príbeh pre rozprávanie našim vnúčatám o vzrušujúcich časoch, kedy sa Bitcoin stal veľkým. Vnímajte to ako stres-test, ktorý by žiadna banka neprežila.”

A teraz si predstavte, ako by podobný (čo do vplyvu na používateľov-klientov) problém riešili mamutie finančné inštitúcie v súčasnom krachujúcom systéme štátnych mien. Napríklad banka “XY” by objavila vážnu bezpečnostnú dieru vo svojom online bankingu, pričom môže byť zasiahnutých niekoľko miliónov klientov a mnohí z nich by našli už len vybielené účty. Každý deň tlačová konferencia, alebo aspoň výdatná masáž v médiách o tom, ako je všetko v poriadku, problém je odstránený, netreba sa obávať, postihnutí klienti budú
odškodnení… Proste spŕška klamstiev, dymovej clony, zavádzania a vyhýbania sa zodpovednosti. Koniec koncov, papierikov si aj tak vytlačia koľko chcú a digitálnych núl na účtoch môžu pridať koľko sa im ráči.

Problém Bitcoinu vyriešený za 5 (slovom: päť) hodín. Problém eura, doláru, jenu vlády riešia X svetelných rokov. Moment: riešia, či spôsobujú?!

Coinlab/Mt.Gox nepoloží Bitcoin, ani keby chcel

Po hlavnej udalosti minulého týždňa, teda prebratí americkej časti klientov najväčšej bitcoinovej burzy Mt.Gox spoločnosťou Coinlab, je jasné, že scenár znelegálnenia Bitcoinu vládami sa na najbližšie obdobie zrejme odkladá. Týmto dealom chce americká firma totiž pritiahnuť do obchodovania kapitál väčších investičných spoločností a bohatých jednotlivcov. A banka, cez ktorú budú obchodovať, musí spĺňať všetky najprísnejšie regulácie americkej vlády. Táto transakcia má viacero uhlov pohľadu a vyvoláva veľa otáznikov a špekulácií.

Niekoľko vecí na celom tomto deale smrdí a pôsobí ako výsledok zákulisných právnických a politických tlakov. Ak má Coinlab nejaké konkrétne dohody s veľkými (možno Wall Street) firmami, ktoré chcú investovať do Bitcoinu, čo mu bráni v založení takejto burzy? Navyše, ak jej šéf sám deklaruje, že majú záujem predovšetkým o takýto typ klientov. Odpoveď sa núka: každý obchod potrebuje dve strany. Kupujúcemu musí niekto predávať a naopak. Keďže americkí klienti tvoria zhruba 80% likvidity Mt.Goxu, pre veľkých hráčov je to vítaná protistrana najmä na shortovanie BTC. „Jednotlivci už investujú do Bitcoinu, ale naozaj iba tí najbláznivejší. Potrebujú jednoduchú pomoc account manažérov a bezpečnú úschovu. A tiež prepojenie s ich existujúcimi brokerskými účtami,“ tvrdí šéf Coinlab Peter Vessenes na Bitcointalk.

coinlab

Coinlab a Mt. Gox prichádzajú s pomerne prekvapivým oznámením práve v čase, keď cena Bitcoinu prekročila historické maximum. Jedným z dôvodov tohto obchodu môže byť práve stúpajúca cena, ktorá robí problém Mt.Goxu pre rastúci počet používateľov-zväčša so záujmom nakúpiť bitcoiny. Stačí sa teraz pozrieť na počet čakateľov – nových zákazníkov Mt. Goxu, ktorý prekračuje dve tisícky. Títo ľudia chcú nakupovať, ale nemôžu. Podobné problémy však majú aj ostatné zmenárne.

Okrem toho Mt.Gox je už dlhodobo známy slabším zákazníckym servisom, ako aj nie zrovna promptným vybavovaním rôznych problémov a niekedy aj obchodných objednávok. Proste biznis zmenárne narástol za pár mesiacov enormne a zakladateľovi Markovi Karpelesovi asi aj cez hlavu a potreboval sa zbaviť veľkého bremena skôr, ako by prišlo k nejakému problému podobnému spred roka a pol. Svoj podiel na tom mohol mať aj tlak tamojšej japonskej banky, ktorá by sa musela vysporiadavať s likvidačným americkým zákonom FATCA, týkajúcim sa všetkých amerických klientov.

Istým, jemne povedané, paradoxom je, že v časoch, keď mnoho spoločností (alebo ich zastúpení) odchádza z kedysi slobodnej zeme, aby sa vyhli zdieraniu a špicľovaniu americkej vlády, Mt.Gox sem presúva svoju základňu. Ak sa americkej vláde z akéhokoľvek dôvodu znepáčia aktivity Coinlab/Mt.Gox, môžu ich zrušiť v tej sekunde a zhrabnúť všetky peniaze klientov. Navyše, je isté, že tajní získajú cenné informácie o každom používateľovi Bitcoinu v USA, ktorý obchoduje cez túto zmenáreň.

Mt. Gox sa nikdy nevyhraňoval ako nejaké libertariánsko-anarchistické útočisko pred „zlými vládami a bankami“ a správa sa ako aktér na trhu, ktorému sa hodí presunúť časť svojho biznisu na plecia niekoho iného. Hoci nevieme, či a kto všetko stojí v pozadí Coinlab a tohto dealu a čo to všetko bude presne mať za následok, isté je, že Bitcoin tu v nejakej podobe bude stále. Nikto ho nemôže zničiť. Jeho cesta však môže byť kľukatejšia a tŕnistejšia.

Jedna vec je úplne jasná: ak má byť Bitcoin široko akceptovanou menou, vstup veľkého špekulatívneho kapitálu tomu môže pomôcť. Je to priam podmienka. Dobrou správou je, že pre trh to znamená vyššiu likviditu, možnosť pre investorov a špekulantov nakupovať, resp. predávať vo väčších objemoch. S tým bude súvisieť spočiatku aj väčšia volatilita ceny. Prípadným vstupom Wall Street kapitálu sa môže BTC obchodovať najskôr ako lacné akcie – teda s často sa opakujúcim „boom-bust“ cyklom. V takom prípade investori s taktikou nakúpiť a držať nebudú zažívať ľahké časy. Naopak, môže to byť raj pre krátkodobých špekulantov. A ak potečú veľké peniaze do Bitcoinu, vytvorenie derivátových finančných produktov už je iba formalita. Rovnako ako ich obchodovanie na spôsob papierového zlata a striebra, kde dve-tri investičné štátobanky ovládajú celý trh. Paralela s manipulovaním ceny na spôsob zlata a striebra je na mieste, ale sila Mordoru je tu značne limitovaná.

Znefunkčniť najväčšiu burzu na trhu môže na chvíľu zabrzdiť Bitcoin v rozlete, ale nie zlomiť alebo zlikvidovať, ako ukázali aj udalosti z roku 2011. Štáty budú chcieť dostať Bitcoin pod kontrolu akýmkoľvek možným spôsobom. Prišli na to, že jednoduchým zákazom to nepôjde a schodnejšia bude cesta regulácie. No pre používateľa Bitcoinu je zmenáreň ako Mt. Gox iba jedna z možností. Nie nevyhnutnosť. Ak niekto uverí pekným sľubom vlády o poistení vkladu, investície, zverí svoje súkromné kľúče do rúk bankám, nech sa o pár rokov nečuduje, keď dopadne ako klienti MF Global. Týmto a možno aj budúcimi krokmi Mt.Goxu sa otvárajú možnosti pre v súčasnoti menšie zmenárne mimo amerického teritória (napríklad BitStamp), ktoré budú chcieť prilákať zákazníkov zvýšeným dôrazom na aké-také súkromie.

Mt.Gox nerovná sa Bitcoin. Hoci ide o suverénne najväčšiu zmenáreň, veľa a aj vysokoobjemových transakcií sa realizuje cez iné kanály-napríklad OTC trh alebo Localbitcoins.com. Ak by sa aj Coinlab/Mt.Gox dostal do rúk vlády, ešte to neznamená koniec Bitcoinu. Rovnako ako jeho napadnutie pred dvoma rokmi neznamenalo stop Bitcoinu.

Zatracovači rozdupaní Bitcoinom

Bitcoin má tento týždeň za sebou ďalší míľnik, ktorý ho posúva o stupeň ďalej. Jeho cena prekročila doterajšie maximum 31.92 USD z roku 2011, po ktorom vtedy nasledoval prudký pád až ku 2 dolárom. Aj preto bol a je v týchto dňoch pod pozorným drobnohľadom aj mainstreamových médií, špekulantov, či investorov. Tí z nich, ktorí predpokladali zopakovanie jesene 2011 sú určite sklamaní.

Neviem, ako sa cíti autor série článkov o konci Bitcoinu teraz, no je to jeho reputácia rozdupaná na prach, nie digitálne peniaze. Poďme sa pozrieť na jeho argumenty, prečo by Bitcoin nemali byť peniaze.

“Bitcoin nie je bezpečný z hľadiska krádeží.” Opak je pravdou, Bitcoin sú tie najbezpečnejšie a najzabezpečenejšie peniaze aké kedy ľudstvo používalo. Iným problémom je fakt, že mnoho ľudí nevie ako ich používať spôsobom, aby sa tieto vlastnosti naplno prejavili. Alebo toto podceňujú až do chvíle, keď o ne prídu. Za haknutiami a krádežami v predchádzajúcich rokoch mohla najmä nepozornosť a neznalosť jednotlivcov, či už ako majiteľov účtov v rôznych zmenárňach a burzách, alebo priamo ich prevádzkovateľov.
Pointa: rozumieť a naučiť sa zaobchádzať s akýmikoľvek peniazmi nie je ľahké. V prípade Bitcoinu je to o to ťažšie, že transakcie sa nedajú vrátiť späť (to neznamená, že druhá strana vám mylnú platbu nemôže poslať späť). Nie je to účet v banke, kde vám mikroskopom skontrolujú každý cent presunutý na iný účet. Nie je to kreditná karta, kde vám v prípade straty nahradia plnú sumu aj s poďakovaním, že používate ich služby. Pretože o poplatkoch zvyčajne mlčia.
O svoje bitcoiny sa staráte len a iba VY. A ak chcete, nikto na svete nebude vedieť koľko a kde ich máte, či komu, ako často a v akom objeme ich posielate. Dlhé a zvedavé paprče bankárov a štátu sú tu bezradné. A do stavu šialenstva ich privádza skutočnosť, že nemôžu manipulovať s ich množstvom v obehu.

qebtc

“Bitcoin nie je likvidný, pretože jediná veľká objednávka môže spôsobiť výrazný prepad ceny.” Toto je iba čiastočná pravda. Predovšetkým, likvidita je vlastnosť nejakého finančného aktíva a súvisí s jeho ľahkou zmeniteľnosťou za hotovosť-peniaze. Ale Bitcoin sú predsa peniaze.
Áno, výkyvy ceny Bitcoinu na trhu, či už smerom hore alebo dolu, sú problémom a tiež jedným z dôvodov, prečo má mnoho obchodníkov a podnikateľov voči nemu zatiaľ rezervovaný postoj. Keď cena voči euru môže byť o týždeň o 30% vyššie (alebo nižšie) ako dnes. Ešte stále sú to mladé peniaze, ktoré sa dostávajú na nejakú prirodzenú úroveň voči iným-štátnym menám, ktoré naopak strácajú hodnotu. Tu treba poznamenať, že s pomaly alebo prudšie strácajúcou sa hodnotou sa riziko volalatility presúva k euru a doláru.
Výkyvy Bitcoinu budú čiastočne eliminované aj vtedy, keď si tieto peniaze začnú všímať väčší, inštitucionálni investori a špekulanti. A že sa tak deje po tohtotýždňovom prekonaní cenového rekordu, netreba pochybovať. Samozrejme, hneď po vstupe veľkých hráčov bude chvíľu trvať, lež sa cena niekde ako tak ustáli.

“Bitcoin nie je široko akceptovaný a preto nie je až tak vhodný ako platidlo.” Jediným ospravedlnením tohto konštatovania je, že bolo vyslovené v roku 2011. Odvtedy digitálna mena zaznamenala obrovský posun. Napríklad aj v počte firiem a obchodov prijímajúcich Bitcoin pri predaji svojich služieb alebo produktov. Je to suverénne najrozšírenejšia digitálna mena vo svete, ktorá pomaly preniká do mainstreamového používania. Áno, stále je “iba” internetovou menou, ktorá bude oslovovať predovšetkým počítačovo zdatných používateľov. Ale takýchto ľudí bude ďalšími generáciami iba pribúdať. Koľko ľudí poznalo internet alebo e-mail začiatkom 90. rokov? A koľko z nich ho zatracovalo s podobne vtipnými námietkami? A kde je hranica, odkedy je už niečo “široko akceptované”? Bitcoin sú slobodné peniaze a nemusia ho používať všetci. Všeobecnú používateľnosť eura alebo dolára drží nad vodou iba zákonná povinnosť nanútená štátom.

“Bitcoin nie je dobrým uchovávateľom hodnoty.” Uuuhhhmmm, opäť jediným ospravedlnením tohoto konštatovania je, že ho autor vyslovil po páde ceny v roku 2011. Ak by si v súčasnosti dal tú námahu, zistil by, že Bitcoin je už štvrtý rok po sebe tým najlepším uchovávateľom hodnoty, voči ktorému prudko stráca aj zlato, či striebro. Zatiaľ čo John Nadler určite stále berie iba “greenbacks” a “loonies”. Alebo o tom iba píše? 🙂

Ako z 20. storočia…

Neviem prečo, ale pri prechádzaní titulkov správ ako je táto sa mi vždy na tvári objavuje mierny úškrn. Vlastne viem… Je to ako keby z 20. storočia: Karty klientov bánk zneužili, z účtov zmizli peniaze, pobočku na “Kvetinovej ulici v Slniečkove” znova vykradli zlodeji a odcudzili X eur, bankomatová mafia na strednom Slovensku stále vyčíňa…

Doba platobných bankomatových kariet sa pomaly blíži ku koncu, nahrádzať ich budú mobily, internet a kto vie čo ešte. No ku koncu sa blížia nielen karty, ale i “verejné” “peniaze”. Mám tým na mysli tie papiere a mince, ktorými ešte stále ľudia platia, prípadne ich elektronické ekvivalenty, ktoré sa ešte stále považujú za peniaze (euro, dolár…), no v skutočnosti už dávno nimi nie sú, ak vôbec niekedy boli.

Keďže žiadne záchodovým papierom kryté peniaze v histórii ľudstva neprežili viac ako niekoľko desiatok rokov (súčasný americký dolár je výnimka, no aj jeho dni sú spočítané), je čas vrátiť sa k podstate. Alternatívne elektronické aj lokálne meny vo svete vznikajú ako huby po daždi. Niektoré sú len politickou pascou pre neuvedomených, iné sa len tvária ako peniaze, ďalšie slúžia na odpútanie pozornosti od tých pravých.

Obrázok

Keďže technologický pokrok zastaviť nemožno, musia sa vyvíjať aj peniaze. Ani nie tak ich funkcia (akceptované platidlo, uchovávateľ hodnoty, zúčtovacia jednotka…) ako forma a vlastnosti. Smerom k rýchlosti, jednoduchosti, bezpečnosti, súkromiu, či anonymite. A z tohto pohľadu patria súčasné kamenné banky a ich bankomaty do minulosti rovnako ako dinosaury. A čo zlato a striebro? Drahým kovom patrilo počas celej histórie prominentné miesto a ešte stále zrejme bude, pretože spĺňajú takmer všetky požiadavky na peniaze. Kde ich vlastnosti krývajú, je funkcia platidla, pohodlnosti, bezpečnosti, anonymity. Tieto všetky kritériá spĺňa momentálne jediná mena – Bitcoin.

Áno, táto digitálna mena si vyžaduje od používateľa najskôr naštudovanie nejakých znalostí ako ju bezpečne používať, inak veľmi ľahko príde o peniaze. Ale tak to v živote chodí. Ak zveríte svoje ťažko zarobené bubáky niekomu, komu slepo dôverujete – štát, banka, fond, broker, očakávate iný výsledok ako mínus na svojom účte(zvlášť v prvých dvoch prípadoch)? Pri Bitcoine nemusíte veriť nikomu a ničomu, iba sa spoľahnúť na matematické zákonitosti, ktoré kontrolujú, že všetko prebieha tak ako má.

Za dôveru sa Bitcoin dokáže odmeniť. Napríklad tak, že vám nebude rok čo rok ukrajovať z peňaženky cez infláciu. Mimochodom, toto je najväčší zločin Súčasného Systému Štátnych Peňazí (SŠSP; pre (ne)pamätníkov- toto je skratka Slovenskej štátnej sporiteľne, predchodcu jednej veľkej banky), ktorého sa dopúšťa každá vláda, centrálna banka v spolupráci s komerčnými bankami. Tie vykradnuté pobočky, vybielené účty, zneužité karty, za ktoré môžu drobní zlodejíčkovia, sú iba nepatrnými omrvinkami.

%d bloggers like this: